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先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?

2021-12-11 分享到:
先买重疾险还是医疗险?这是很多人最为纠结的一个问题,作为健康险的两大主要分支,重疾险和医疗险总喜欢成双成对的出现。

那么对于大多数来说其实他是不知道该如何去选择险种的,很多时候代理人推荐什么就买什么,买了一堆最后却发现关键时候用不上。不同人群风险是不同的,就决定了他们的需求点也不一样。
先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?


重疾险和医疗险是一体的两面,都不可或缺,两者搭配,才能够完整的覆盖疾病的风险。但如果一定要论优先级别,我认为「医疗险」的优先级是要高于「重疾险」的。




医疗险有哪些呢


小额住院医疗险,是专门用来解决小额的住院医疗花费的,报销门槛比较低。就算住院只花了几百块钱,它也能报销。对于隔三差五进医院的老人或小孩来说,小额住院医疗实用性很强。。


百万医疗险,这几年也是火爆全网,它的杠杆作用也是非常的明显,30岁左右买一份普通的百万医疗险,一年不到300块,百万医疗险实质性的作用是用来作为医保补充,报销大病医疗费用支出。


先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?


医保报销有起付线和封顶线,还有医保目录,平时小病小痛买药啥的还能覆盖,一旦碰上大病就不行了,大头还是都得自己掏,要是本来家底就不厚,对于家庭的打击可以说是毁灭性的。


百万医疗险主要针对的就是大病保障,一场大病动辄几十万的治疗费,如果买对了百万医疗险,医保报销部分后,还可以用百万医疗补充报销,还是非常实用的。毕竟谁也不能保证自己一定不会生病,抗风险能力不足的情况下,提前做好大病保障。
先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?


所以百万医疗相比于重疾险解决了普通人先看病的问题,如果你只买了50万保额的重大疾病保险,患上某些严重的疾病后,很有可能连救命钱都不够,那又谈什么收入损失补偿呢?所以,更加急迫的保险需求,一定是看病钱的保障。


中端医疗险,随着百万医疗设置免赔额,理赔门槛较高,无其他的增值服务等不足慢慢显现出来,越来越多的人开始关注中端医疗险,买保险的人群慢慢向80.90后过渡,而这个年龄段的年轻人的特点是工作压力大。


据数据报告显示,80后、90后的白领已经成为亚健康的重灾区,身处亚健康状态的人群比例高达82.8%,他们除了希望能看得起病,更注重自身的体验感,舍得为自己投资。


先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?


中端医疗相比百万医疗无免赔额、产品稳定性更好、最重要的是提供了更多的就医增值服务,更能满足大家的就医体验感,中端医疗险,保额同样可以达到百万以上,除了公立医院的普通部,还覆盖公立医院的特需部和国际部。这种私人空间、定制的服务让他们更有安全感。所以对于他们来说宁愿选择贵点的中端医疗险,更加符合当下年轻一代的需求和消费观。


高端医疗险,听名字就很高大上,确实他也提供了其他几个医疗险不能比拟的服务,也许普通人看病还在为找一个床位犯愁,高端客户思考的却是找到舒适、安静、优雅的环境,度假式就医,快速、优质且高效的医疗支持更有吸引点,高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院,享受真正的“看病自由”。
先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?


高端医疗保险相比重疾险来的更重要一点,他们在乎的不是重疾险的保额,也许对于他们来说也就是分分钟就能赚回来的,但是不管是富人还是普通人只要生病了就肯定要住院,这时对于高端客户来说时间就是金钱,时间就是生命,尤其是急诊,如果能有这样的空中绿色通道,在紧急状况下,绝对是最优质的的服务。



医疗险的作用


我认为医疗险最大的作用在于通过合理的杠杆,通过支付合理的保费把各种疾病所产生的住院医疗费用,尤其是对于一些重疾的巨额医疗费用的风险转嫁给保险公司,在客户需要治疗金的时候第一时间解决其现金流问题,不需要为了治疗费用而四处筹钱,抵押甚至变卖房产,同时维护我们生病的尊严。



选医疗?还是重疾?


我们再来看看重疾险,所有的重疾险要满足条件重疾险才能理赔,或有些需要确诊,或有些需要实施了约定手术,或病情需要到约定状态,如果不满足以上条件,无法理赔,您需要自行垫付医疗费用。


先买重疾险,还是先买医疗险?你知道怎么选吗?


而商业住院保险呢?简单来说,只要是正常情况下(除免责)的住院费用,保险公司都会在保障额度内全额报销或直付,但只有直付或垫付功能的住院险才能第一时间解决治疗前后的现金流问题。

那住院和重疾保障内容,哪个更全保得范围更大呢?通俗来说,重疾里保的,住院都保(除了大多数重疾中的身故责任以及如器官移植中的器官费用),重疾里不保的疾病(无论轻症,重症,普通疾病或稀有病),住院也都保(前提达到住院程度)。


所以,每个人都应该同时补充医疗险和重疾险,如果预算不够的情况下,优先投保医疗险而不是重疾险,前者是饭,后者是菜。在面对疾病时,无论买不买保险大家的风险概率都是50%,你赌赢了,省下的保费不能让你能多买一套房,更不能让你大富大贵,但一旦赌输了,中产变无产已经算比较好的结局了。保险的作用不是改变你的生活,而是让你的生活不被改变。

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