沃保网

首页 > 保险指南 > 个险渠道正在经历两大趋势性变化

个险渠道正在经历两大趋势性变化

2022-08-03 分享到:

  过去几年,寿险业个险渠道正在经历两大趋势性变化,一是“人力供给充沛变为人力供给紧缺”,二是“存量需求变为流量需求”。

  所谓“人力供给充沛变为人力供给紧缺”,是指人力资源市场对个险代理人的供给,在过去几年从原来的供给充沛进入供给紧缺时代,也就是行业经常讲的“人口红利消失了”。其主要原因有二:一是收入更高更稳定的新灵活就业岗位不断涌现,给潜在保险代理人提供了更好的选择;二是“存量人力供给”变成“流量人力供给”,即自1992年开始的个险增员,几乎把全国人口中能增的都增了一遍甚至几遍,导致人口存量中的潜在保险代理人已经基本都被增过了。目前,新增代理人只能在人口流量即新成长起来的人群中寻找,增员难度显著增大。

个险渠道正在经历两大趋势性变化

  所谓“存量需求变为流量需求”,是指在2020年前,我国广大消费者的保险需求(指愿意按市场价格支付保费的真实需求)是遍地开花的,无论哪个年龄段人群,都有未被满足的保险需求,尤其是重疾险需求,这是一个大规模的存量市场。但是,到2020年时,我国广大消费者尤其是有保费支付能力的消费者,基本已被保险销售人员扫了一遍甚至几遍,大多数人的保险需求(指各年龄段人群的真实保险需求)已得到满足,人们的存量保费预算转变为行业保费。于是,大致从2020年起,保险市场进入“流量需求”阶段,保险公司只能去开发那些新成长起来的具备保险消费能力的新中产,或者去开发有了新增保费预算的老客户。

  人身险市场是一个需求疲弱、极度依赖销售驱动的市场。在上述两大趋势合力下,加上疫情对展业活动的阻碍,个险代理人队伍在过去几年快速收缩,个险渠道新单保费和新业务价值快速下滑。

  个险渠道保费收入的快速下滑,导致各寿险公司纷纷重启或加强银保渠道的销售。鉴于银保渠道有较现成的优质客户资源,加上消费者对增额终身寿险的认可度逐年提高,银保渠道的新单期缴保费快速上升。数据显示,2022年,银保新单期缴保费超过了个险渠道(折算成标准保费还未超越)。那么,未来,个险渠道能优胜于银保渠道吗?或者说,个险渠道还能保住主渠道地位吗?

  银保渠道当然还有显著的增长空间,但也有短板。一是保单交易以储蓄型产品为主,尽管保单期限越来越长,但由于客户短期收益率越来越高,保单的新业务价值率明显较低。二是储蓄型产品的销量尤其是固定利率储蓄型产品的销量,容易受到宏观经济环境尤其是利率环境变化的影响。例如,利率下降期间,长期储蓄型产品有一定竞争优势,一旦市场利率进入上升期,长期储蓄型产品就会失去竞争优势。

  近年来,个险渠道被市场“打晕了”,目前尚未苏醒、尚未缓过劲。不过,头部寿险公司对个险渠道的重视程度是毋庸置疑的,对个险渠道的掌控力较强,个险渠道更加具备与公司总体战略协同发展的能力,有利于实现“保险+健康管理”“保险+高端养老”“保险+居家养老”等目标。目前,各头部公司都意识到以往个险渠道“重增员、轻培养”弊病,纷纷加大对代理人培训与成长的扶持,致力于提升代理人在金融保险、养老健康、财富管理、税收法律等方面的综合能力,这将有利于高素质保险代理人的加入和留存。

  未来,个险渠道人力一定会大幅缩减,但人均产能和人均收入会显著提高。简单预计,即便未来个险渠道只有50万高素质代理人,假定平均年收入达到20万元,对应产生人均100万元的期缴标准保费,也有每年5000亿元的期缴标准保费。而且,个险渠道可销售更加复杂化的保险产品、保险方案甚至财富健康管理方案,其新业务价值率必然超过银保渠道。

  随着各公司个险渠道转型的不断深入,随着疫情逐渐平息,个险渠道将迎来企稳回升,即便其期缴保费或期缴标准保费都低于银保渠道,其新业务价值仍会显著超过银保渠道,个险渠道仍将是寿险业的主渠道。(文章来源:中国银行保险报)

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

王洋

河南 郑州  平安保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

丁女士 2022-09-20

湖南湘潭丁女士咨询:买了一个五年的每年交一万的中邮年年好邮保一生a款终身寿险,到了五年以后我是还需要交费用才能领取5年以后的现金价值?昨天投保的,没有买过其他保险

您好,如果是缴费期5年的话,5年后不需要缴费了。  2022-09-20
陈清明 2022-09-20

北京市,陈清明,咨询国寿的学平险理赔

中国人寿保险学平险理赔如下: 1、被保人发生事故后,第一时间拨打保险公司客户服务热线进行报案登记,后续客服会发送相关的资料到报案人的手--机上的。 2、按保险公司要求收集索赔资料,比如意外医疗费用报销一般需要被保人身--份证、银--行卡、门诊病历本、门诊发票、疾病诊断书、住院费用总发票、住院费用总清单、医保结算单、出院记录、意外事故证明等; 3、将保险资料提交到保险公司,保险公司会根据提交的资料进行案件审核和调--查。 4、赔付结案,保险公司审核结果是符合合同约定的,会根据合同约定赔付保险金。 5、保险公司审核后不属于保险责任,会作出拒赔通知到被保人。  2022-09-20
李文祥 2022-09-19

宁夏银川,李文祥,咨询:众安在线百万医疗保险2022版,

众安百万医疗保险2022版特点: 1、保障范围升级,院外特yao数量扩充至102种(含CAT-T); 2、保障责任升级,新增少儿罕见病特yao/特定器械耗材保险金; 3、最高可赔600万,责任内不限医保目录,减少就医负担; 4、质子重离子责任内最高100%赔付,床位费限1500/天。 欢迎点击头像咨询,给您介绍下平安百万医疗,20年保证续保版,可以长期续保。保障更长久。  2022-09-19
蔡秀慧 2022-09-16

天津市,蔡秀慧,咨询:天津惠民保险

关注“天津惠民保”公众号即可线上参保  2022-09-16
李彩 2022-09-16

北京市李彩咨询:恒大年金险退保,2017年投保的,给自己投保的,女士,40岁,保费交了3万多

退保人在办理退保时应当提供以下文件:1)投保人的退保申请书‌,‌被保险人要求退保的‌,‌应当提供经投保人书面同意的退保申请书‌。 2)退保人提供的证明合同成立的保险单及最后一次缴费凭证,保险合同。 3)投保人的身份--证明。 4)投保人或被保险人委托他人代为办理的‌,‌应当提供投保人或被保险人的委托书﹑委托人的身份--证‌。  2022-09-16
娄女士 2022-09-13

河南信阳娄女士咨询:众安爱无忧保险

众安爱无忧意外保险(互联网专属)属于意外保障产品,提供意外身故/伤残、特定传染病疾病身故、特定传染病疾病、特定传染病隔离津贴、猝死保障。  2022-09-13
贾彦涛 2022-09-13

河北石家庄,贾彦涛,咨询:全国养老保险个人账户查询

1、打开12333社保查询网; 2、找到“养老保险查询”,点击,即可切换到“全国养老保险个人账户金查询”页面; 3、找到你所在的省、直辖市,依次找到所在地; 4、点击进入本地养老保险金查询系统。 5、依次输入身份--证号码、密码、验证码(初始查询密码为社会保障卡卡号后6位)、登陆查询。 注意:有的地区要先注册或先到当地社保局申请开通后才可以查询(详情可咨询当地社保局)。  2022-09-13
苏杏华 2022-09-13

广东广州苏杏华留言:邮保一生A款保险3年交每年一交合同中没有写满保后多久收益也没有写收益总数的%份之几那到满保会以多少的利益收益呢?

中邮年年好邮保一生a款是一款增额终身寿险,保单的有效保额每年以3.5%的利率复利增值,保险责任比较简单,为身故/全残保险金,支持减保、现金价值贷款。  2022-09-13
张先生 2022-09-13

河南焦作张先生电话国寿医疗险买重了怎么退保

您好,我是中国平安郑州分公司的,欢迎点击头像咨询。具体帮您解决下问题。  2022-09-13
陈女士 2022-09-13

广东云浮陈女士电话我想取消刚刚的每月114元的众安保险600万医疗保险,怎么操作?给自己投保的,自己有每月2.7的,投保重复了。

1、关注众安保险微--信公众号; 2、点击“买保险”下的“更多精选产品”,进入到众安保险投保页面; 3、点击首页,点击“客服”,进入到帮助中心; 4、在帮助中心,选择“办退保”,按照流程操作即可。  2022-09-13

更多 签单分享

沃保推荐客户平安车险出单分享

客户是沃保推荐过来的,因为客户之前一直是平安的车险。所以整个签单过程比较顺利。经过给客户产品报价,并对客户的一些问题进行解...

签单 1533.3300 2021-11-02

Copyright © 2008-2022 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安保险 网站管理

258711个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

258711个用户完善保障计划